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新中产的财富劫让你血本无归的15种投资陷阱

2019-03-12 21:52:48 和讯名家 

文/朱振鑫 如是金融研究院首席研究员

杨芹芹 张明照 如是金融研究院研究员

欢迎加入新中产财富指北微信交流群请添加作者微信yqq19901105

巴菲特有句名言投资的第一原则是永远不要亏钱第二条原则是永远不要忘记第一条规则对于广大的新中产投资者来说每一分钱都是血汗钱防范风险永远比博取?#25214;?#26356;重要过去几年金融大退?#20445;?#24050;经有很多的新中产被拍在了沙滩上但这还只是开始未来十年新中产面临的财富风险不仅不会消失而且可能会越来越?#29616;ء?/P>

一场财富洗?#31080;?#23558;在新中产中发生一方面金融市场的爆雷远没有结束而是刚刚开始2009-2016年的金融大宽松各类金融机构和产品如雨后春笋2017年金融监管大棒挥起P2P信托债券等违约事件频发没别的原因就是之前发的大多数产品缺乏监管太不规范现在监管要重建市场要清算这个过程还远没有结束另一方面新中产本身缺乏基本的风控意识和财富管理常识国外不仅市场成熟投资者也相对成熟而中国的中产阶级才刚刚出现过去习惯了一有钱就买房炒股对各类新兴的金融产品和财富管理手段并不熟悉他们接触到的有限的金融知识基本都是来自金融机构的销售都是卖篮子的人?#20445;?#20182;们大部?#31181;?#25351;南?#20445;?#19981;指北?#20445;?#20026;的是把新中产的鸡蛋装?#38454;约?#30340;篮?#27704;P?#21363;便最后是竹篮打水一场空受损的也只是客户我们曾经调研过很多踩雷的投资者?#34892;?#20135;品连个银行托管方都没有投资者竟然也敢直接把钱打到对方的个人账户实在是缺乏常识

在众多的财富风险中威胁最大的就是此类不规范的投资陷阱规范的投资?#33539;?#22810;是让你财富缩水比如股票房子但不规范的产?#25151;?#33021;让你血本无归每一个新中产?#21152;?#35813;首先学会远离投资陷阱我们基于对大量投资案例的搜集为大家梳理了代表性的15类投资陷阱总结分析它们的一些共性希望帮助大家揭开投资陷阱的面纱远离血本无归的悲剧

花式投资陷阱总有一种陷阱能让你血本无归

一P2P投资陷阱

P2P互联网借贷平台自出现诞生以来跑路事件就比比皆是e租宝鑫利源校?#25353;?#26376;光宝盒等曾经炒?#27809;?#28909;的机?#32929;?#23384;一两年就纷纷跑路停业根据网贷之家的数据统计目前跑路及出现问题的P2P平台高达5000多家仅2018年一年出现问题的平台就近1400家其数量之多令人不寒而栗P2P投资陷阱通常利用高?#25214;?#20026;诱饵虚构项目信息设立资金池借新还旧具体可分为三类

图表1  P2P跑路及问题平台数

数据来源?#21644;?#36151;之家如是金融研究院

第一类是自融自保自融是平台发标为自身融资自保是平台为投资人提供本息保障比如快鹿系就曾用?#32422;?#30340;影视公司走?#32422;?#30340;通道公司靠?#32422;?#30340;担保公司用自家的P2P平台最终投向了自家的?#20817;段?

图表2快鹿集团投资关系图

资料来源天眼查如是金融研究院

第二类是短期诈骗?#34892;P2P平台建立的目的就是为了短期诈骗利用投资者赚快钱的心理冒用投资背景包装平台采用高额返现秒标天标等手段吸引客户投资干?#40644;本?#36208;人如2012年6月3日上线的淘金贷通过假造营业执照大发?#25214;?#22855;高期限超短的秒标?#20445;?#39575;取投资者争相投资 6月8日淘金贷网站就无法登录从上线到跑路只用了短短一周

图表3淘金贷上线一周后跑路

资料来源如是金融研究院

第三类是?#37038;?#39575;局主要是通过借新还旧偿还高额利息一旦新增资金放缓或者停止进入?#20445;?#25972;个体系就会崩盘大部分P2P问题平台?#21152;信邮?#39575;局的影子如善林金融中融民信钱宝网唐小僧?#21462;?/P>

图表4善林金融经营风险列示

数据来源天眼查如是金融研究院

二理财产品陷阱

理财产品陷阱往往许诺高?#25214;?#20511;助银行基金保险等金融机构或注册假基金假民营银行利用投资者?#24052;几找?#30340;心理来忽悠投资者谋求其本金正所谓你看重的是利息他看中的是本金最为常见的是假理财各大金融机构的销售工作人员利用投资者对大平台的信任售卖不属于本金融机构的理财产品也就是所谓的飞单萝卜章事件

图表5  理财产品诈骗案情况

数据来源如是金融研究院

远的有2015年金赛银事件2015年10月深圳金赛银基金管理有限公司陷入60亿元兑?#27573;?#26426;中金赛银负责人王维奇跑路客户的几十亿资金无处追讨无处申诉?#27426;?#24179;安人寿?#40644;?#30001;其业务员向客户兜售的巨额金赛银理财产品无法兑付通过高档豪华会所装门面拉拢政府官员打着政府项目的旗号推销打平安保险担保的幌子宣传公?#31455;?#29260;上海股交中心等方式金赛银公司吸引了大量投资者购买其理财产品但这些钱实则进入了王维奇的个人私款这一事件的背后存在着一条有毒资产转嫁链条信托公司把信托贷款债权等问题产品转给第三方私募接盘私募公司金赛银通过动员平安员工接飞单等方式打通了平安集团的销售渠道募得巨额资金最?#24352;?#20316;它用导致原本就存在问题的资产链条断裂

图表6 金赛银事件资金流向图

资料来源如是金融研究院

近的有2017年民生银行(600016)?#26412;中?#33322;天桥支行行长张某使用伪造的理财合同和银行印章向该行逾150名高净值客户转让理财产品?#20445;?#28041;案资金总规模高达30亿元这些产品以非凡系列命名本身与民生银行的理财产品名称十分接近整个购买过程与购买正规产品基本无差别双录操作齐全?#27492;?#21512;规实则有个明显的漏洞, 那就是这款理财产品登记编码在中国理财网上无法查询也就是说民生银行并未发行过这款理财产品

图表7张?#36710;?#36829;法违规行为处罚信息表

资料来源银监会如是金融研究院

三消费?#36947;?#38519;阱

消费?#36947;?#21407;本是一项常见的促销手段但有假借?#36947;?#22129;?#32602;?#36890;过互联网第三方平台介入商家和消费者的交易过程许诺在平台的消?#35759;?#24230;部?#22336;?#22238;或通过现金消费送等额积分等形式诱导消费者注册会员消费和商家?#29992;?#24179;台回流货款

图表8消费全?#25285;道?#20256;销骗局不完全名单

资料来源防骗大数据如是金融研究院

影响范围最大造成后果最为?#29616;?#30340;是?#24052;?#23478;购物案?#24052;?#23478;购物?#36947;?#32593;声称在全国拥有300万会?#20445;?#20840;国2000多个县市均有代理网点联盟商家达10万家通过会员会费缴纳?#24052;?#23478;购物?#27604;?#24471;大量资金截至网站被查处?#20445;巴?#23478;购物实际已拥有近200万会?#20445;?#28041;案金额达240.45亿元

还有被央视曝光的人人公益号称消费者平台商家三方共赢消费者每在平台上消费100元会有99元分期返还平台将剩余1元用做公益商家只要把消?#35759;?#30340;固定比例交给平台也可分期?#36947;?#23454;际上平台的?#36947;?#24182;不是现金而是一?#20013;?#25311;币爱心豆取现操作十?#25351;?#26434;且时间很慢?#38454;?#21518;根本取不出来

?#27169;?#23454;体项目投资陷阱

实体项目投资陷阱表面假借实体项目进行非法集资但实体项目的资质往往是包装出来的金玉其外败絮其中实体项目非法集资具有案件多发涉案规模大涉及投资人数多的特点曾经骇人听闻的蚁力神案小姑娘案鄂尔多斯(600295)非法集资案等均在此?#23567;?/P>

图表9  实体项目投资陷阱案件情况

数据来源如是金融研究院

蚁力神案可以说是中国最出名也是吸金最大的实体项目投资陷阱之一涉及金额200亿元受害投资者30万人蚁力神是蚁力神天玺集团所推出的主要商品宣传其具有迅速?#32929;?#30340;功能其原料为可药食两用的珍贵蚁种拟黑多刺蚁这种蚂蚁在其集团下属公司采取委托养?#22330;?#30340;模式?#33322;?#32435;蚁种最低保证金一万元人民币就可以领取2大1小三箱蚂蚁在?#24050;常?4个半月后公司约定对蚂蚁进行回收退还全部保证金并支付3250元劳务费投资报酬率高达32.5%?#27492;?#31283;赚不赔且?#25214;?#21487;观但在实际操作过程中该公司上门收购蚂蚁时既不分?#20998;?#20063;不过秤而是鼓动养殖户继续投资养?#24120;?#20197;获取更多保证金从而以拆东墙补西墙的方式支付先前?#29992;搜?#25143;的?#36947;欢?#22823;部分蚂蚁并没有实际的功效一旦后?#29992;搜?#25143;的资金不足以支付?#36947;?#23601;会发生资金断裂2007年10月蚁力神资金链断裂导致企业破产蚂蚁无人回收投资者连保证金都难以追回更别谈劳务费了

五交易所投资陷阱

交易所投资陷阱通常有?#27426;?#30340;实物和商品但是会通过控制操作平台价格将某些业务包装成理财产品向社会公众出售来非法吸纳资金并?#20449;到?#39640;的固定年化?#25214;?#29575;

事实上在中国境内只有上海证券交易所深圳证券交易所全国中小企业股份转让系?#22330;?#22823;连期货交易所郑州期货交易所上海期货交易所中国金融期货交易所上海黄金交易所这八家交易所是国务院和证监会批准成立的正规交易所其他则均为地方政府或者商务部此前批准的交易所而现在一些野鸡交易所却像雨后春笋一样冒出来纷?#23376;?#29616;宣称能短期获得超高回报实则贪婪吞噬着投资人的财富

图表10交易所非法集资涉案情况

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责任编辑季丽亚 HN003
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