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长三角银行理财收益跌幅趋缓 净值转型提速

2019-03-11 15:13:23 和讯理财 

市场综述

价格指数本月长三角地区整体银行理财收益环比下跌4BP至4.03%其中江苏省银行理财收益下跌3BP为3.99%浙江省银行理财收益下跌4BP为4.01%上海市银行理财收益下跌6BP为4.00%三省市收益均有所下降

从价格指数表现来看长三角银行理财价格指数降幅?#20013;?#25910;窄环比下降0.79点至96.58点跌幅0.81%其中封闭式预期收益型产品价格指数环比下滑0.77点至99.12点开放式预期收益型产品价格指数环比下跌0.79点至92.78点

发行指数本月长三角银行理财发行量受春节假期影响出现下滑理财发行指数环比下跌25.59点至68.58点从各类产品数量占比来看封闭式预期收益型产品发行量占比为66.51%环比?#38505;?.97个百?#20540;?#24320;放式预期收益型产品申购量占比为27.37%环比下降4.55个百?#20540;?#20928;值产品申购量占比为6.12%环比下降0.42个百?#20540;?/FONT>

从各省发行量来看各省市发行量均有所下降其中浙江省发行量为3963款环比减少1365款江苏省发行量为3824款环比减少1357款上海市发行量为3400款环比减少954款

净值转型程度指数本月长三角地区银行净值产品存续量为4069款环比增加105款分省份来看浙江省净值产品存续量为3411款环比增加74款江苏省净值产品存续量为3867款环比增加107款上海市净值产品存续量为3290款环比增加52款

从净值转型程度指数来看本月各省净值转型程度继续提高整体来看长三角净值转型程度指数为4.84点环比?#38505;?.57点分省份来看浙江省净值转型程度指数为5.44点环比上升0.71点江苏省净值转型程度指数为5.60点环比上升0.76点上海市净值转型程度指数为5.27点环比上升0.70点

3月指数变动趋势

长三角银行理财收益跌幅趋缓 净值转型提速

1. 长三角银行理财收益环比下跌4BP至4.03%

银行理财产品?#21215;?#26684;指数?#20174;?#20102;产品收益率的涨跌情况可从整体表现及分类指数对银行理财产品收益变化进行分析

长三角银行理财收益跌幅趋缓 净值转型提速

长三角地区银行理财收益跌幅收窄

图1银行理财收益及价格指数走势

长三角银行理财收益跌幅趋缓 净值转型提速

资料来源普益标准

本月长三角地区银行理财收益继续下行但跌幅有所收窄环比下降4BP至4.03%春节过后资金面预期保持宽松市场利率继续下行进而带动银行理财成本下降与此同?#20445;?#22312;转型过渡期?#34892;?#38134;行资产结构调整尚未完成?#29575;?#36164;产端收益?#21344;中?#25910;窄倒逼银行理财收益下行?#37038;?#22330;表现来看各类型银行在监管引导下开?#25216;?#24555;推进理财产品净值化长三角地区银行正大力推进更具吸引力的净值型产品研发

从价格指数来看本月长三角地区银行理财价格指数环比下降0.79点至96.58点跌幅较上月有所收窄

封闭式预期收益型产品与开放式收益型产品收益稳步回落均下跌3BP

除整体价格指数外针对主流的封闭式预期收益型产品及开放式预期收益型产品?#30452;?#20998;析其价格指数走势有利于投?#25910;?#26681;据自身?#23548;?#24773;况选择合适的产品

图2长三角地区封闭?#25509;?#24320;放式预期收益型产品收益及价格指数走势

长三角银行理财收益跌幅趋缓 净值转型提速

资料来源普益标准

从收益水平来看本月长三角地区两类产品收益均?#20013;?#22238;落其中封闭式预期收益型产品收益下跌幅度有所收窄环比下滑3BP至4.14%开放式预期收益型产品收益环比下滑3BP至3.88%跌幅有所放大

从价格指数来看封闭式预期收益型产品价格指数环比下跌0.77点至99.12点开放式预期收益型产品价格指数环比下跌0.79点至92.78点

封闭式非保本预期收益型产品收益环比下降1BP至4.33%

图3长三角地区封闭式非保本预期收益型理财产品收益及价格指数走势

长三角银行理财收益跌幅趋缓 净值转型提速

资料来源普益标准

本月长三角地区封闭式非保本预期收益型产品收益环比下降1BP至4.33%相应价格指数环比下跌0.30点至103.58点跌幅较上月有所收窄受中美贸易缓和以及企业融资环境改?#39057;?#22240;素影响股市?#38505;?#24102;来风险偏好提升利好债市短期调整?#36739;}?#38134;行非保本理财产品收益短期内下行态势趋缓

2. 长三角各省理财收益小幅回落

图4长三角地区各省银行理财收益走势

长三角银行理财收益跌幅趋缓 净值转型提速

资料来源普益标准

本月长三角地区各省银行理财收益水平经历了上月的小幅?#38505;?#36807;后开始回落其中江苏省银行理财收益下跌3BP为3.99%浙江省银行理财收益下跌4BP为4.01%上海市银行理财收益下跌6BP为4.00%

3. 长三角银行理财产品发行量受春节假期影响有所下滑

银行理财发行指数?#20174;?#20102;产品发行量的增减情况可从整体发行量表现及各类产品发行量申购量占比对银行理财产品发行量申购量变化进行分析

长三角银行理财收益跌幅趋缓 净值转型提速

长三角银行理财发行指数下降环比下跌25.59点至68.58点

图5银行理财发行量及发行指数走势

长三角银行理财收益跌幅趋缓 净值转型提速

资料来源普益标准

本月长三角银行理财产品发行量为5130款环比减少1914款全国银行理财发行量为8615款环比减少3690款受2月春节放假影响全国及地区银行理财产品发行量均有所下降

从发行指数来看长三角地区银行理财发行指数环比下跌25.59点至68.58点全国银行理财发行指数环比下跌32.84点至76.67点

长三角封闭式预期收益型产品发行量占比环比?#38505;?.97个百?#20540;?/STRONG>

从各类产品的发行量申购量占比来看封闭式预期收益型产品占比环比?#38505;?.97个百?#20540;?#33267;66.51%开放式预期收益型产品申购量占比环比下降4.55个百?#20540;?#33267;27.37%净值产品申购量占比环比下降0.42个百?#20540;?#33267;6.12%由于封闭式预期收益型产品目前仍是银行的主要产品其发行情况受假期影响相对更小

长三角三省市银行理财产品发行量环比均降

本月浙江江苏上海三个地区银行理财产品发行量均有所下降其中浙江省发行量为3963款环比减少1365款江苏省发行量为3824款环比减少1357款上海市发行量为3400款环比减少954款从各省银行理财产品发行量占比 来看本月浙江省发行量占比为77.25%环比上升1.61个百?#20540;?#27743;苏省发行量占比为74.54%环比上升0.99个百?#20540;?#19978;海市发行量占比为66.28%环比上升4.47个百?#20540;?/P>

区域性银行理财发行比全国性银行更?#36164;?#20551;期影响

本月长三角地区全国性银行理财发行量为2606款环比减少688款城商行发行量为1298款环比减少566款农村金融机构发行量为1226款环比减少660款从各类型银行理财发行量占比来看长三角地区全国性银行发行量占比为50.80%环比增加4.04个百?#20540;?#22478;商行发行量占比为25.30%环比下降1.16个百?#20540;?#20892;村金融机构发行量占比为23.90%环比下降2.88个百?#20540;?#30001;于区域性银行的产品研发与管理能力不及全国性银行本月受春节放假影响区域性银行理财发行量占比有所下降

4. 长三角地区银行理财净值转型节奏加快

银行理财净值转型程度指数?#20174;?#20102;地区银行净值产品存续数量增减情况可分省份和分银行类型两个角度出发对银行理财净值产品存续量变化进行分析

长三角银行理财收益跌幅趋缓 净值转型提速

长三角净值转型程度指数环比?#38505;?.57点至4.84点

图6长三角银行净值产品存续量及净值化转型指数走势

长三角银行理财收益跌幅趋缓 净值转型提速

资料来源普益标准

本月长三角银行理财市场净值产品存续量为4069款环比增加136款与长三角地区整体银行理财产品存续量变化?#36739;?#30456;反?#20174;?#20102;长三角地区银行理财市场结构转型取得一定成效净值型产品比重逐步提升

从净值转型程度指数表现来看本月长三角地区净值转型程度指数为4.84点环比?#38505;?.57点涨幅较上月有所扩大结合近期银行的态度来看不少银行对于净值型产?#25151;?#21457;创新均有较高的积极性加快了净值型产品的研发与推广节奏

三省市净值转型提速江苏省暂时领先

本月浙江省银行净值产品存续量为3411款环比增加74款江苏省银行净值产品存续量为3867款环比增加107款上海市银行净值产品存续量为3290款环比增加52款江苏省银行净值产品存续量与存续增量优势进一步扩大

从各省银行理财净值转型程度指数来看本月浙江省净值转型程度指数为5.44点环比上升0.71点江苏省净值转型程度指数为5.60点环比上升0.76点上海市净值转型程度指数为5.27点环比上升0.70点

长三角全国性和区域性银行净值产品存续数量稳步?#38505;?/STRONG>

本月长三角全国性银行净值产品存续量为2665款环比增加48款城商行净值产品存续量为1016款环比增加22款农村金融机构净值产品存续量为388款环比增加35款在银行理财产品存续总量下滑的情况下长三角全国性和区域性银行净值产品存续数量稳步上升凸显出银行理财净值转型?#20013;?#28145;入

从各类型银行净值转型程度指数来看本月长三角全国性银行净值转型程度指数为8.06点环比上升0.71点城商行净值产品转型程度指数为2.85点环比上升0.47点农村金融机构净值转型程度指数为2.52点环比上升0.25点

5. 五大国?#34892;?#24713;数获批设立理财子公司

本月城市商业银行发行净值产品216款占比37.83%环比下降5.44个百?#20540;?#22269;有控股银行与城商行接近发行193款占比33.80%环比上升4.30个百?#20540;?#32929;份制商业银行发行95款占比16.64%环比上升2.87个百?#20540;?#20892;村商业银行发行67款占比11.73%环比下降1.73个百?#20540;?#26412;月股份行净值型产品发行量小幅上升其他类型银行净值型产品发行量均有所下降城商行降幅最为明显

截至2019年2月底中国银行(601988)建设银行(601939)农业银行(601288)交通银行(601328)中国工商银行(601398)5家国有大行均已获批设立理财子公司拟设立?#26102;?#21512;计610亿元同?#20445;?#38134;保监会已经受理了多家商业银行申请目前已有29家银行公告拟设立理财子公司其中包括6家国有控股银行9家股份制银行12?#39029;?#24066;商业银行及2家农村金融机构理财子公司拥有全?#26222;?#20248;势和跨区经营能力受到市场?#20013;放?/P>

发布机构江苏银行研究支持普益标准

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